Кредит: какие критерии для получения кредита

При предоставлении ипотечного кредита банк будет не только следить за кредитоспособностью заемщика, но также будет иметь страховку для защиты от риска дефолта заемщика и риска несчастного случая.

Банковские гарантии: платежеспособность заемщика

Перед выдачей ипотеки банкир оценит кредитоспособность заемщика. Одним из них является возраст. Ведь получить кредит с 18 лет и не раньше, может любой гражданин. Для этого заемщик обязан создать файл финансирования. Для этого он, как правило, должен предоставить своему банку: последние два налоговых уведомления, последние 3 платежных ведомости, последние 3 банковские выписки, удостоверение личности, подтверждение текущего места жительства. Затем банк тщательно изучит файл финансирования на основе трех критериев:

Изучение доходов и долговых отношений

Коэффициент задолженности выражает долю дохода, которая расходуется на погашение кредитов, будь то кредиты на недвижимость или потребительские кредиты. Как правило, когда коэффициент задолженности превышает 33%, банки больше не предоставляют кредиты. Тем не менее, банкир также проводит углубленное исследование доходов, которое позволит ему скорректировать ставку на 33% вверх или вниз. Таким образом, в дополнение к коэффициенту задолженности банк будет рассматривать и другие критерии. Например, банку может потребоваться минимальный прожиточный минимум в 800 евро для одного человека, 1000 евро для пары с дополнительными 300 евро на каждого ребенка-иждивенца. Он также оценит будущие потребности заемщика. Будут изучены расходы, непосредственно связанные с проектом (расходы на оборудование для нового жилья, арендная плата в ожидании завершения работ).

Оценка заемщика

После того, как исследование соотношения доходов и долгов достигло, банк будет продолжать свое исследование, установив счет заемщика. Критерии оценок являются специфическими для каждого банка. Это, например, личный вклад, статус занятости (тип договора, трудовой стаж, …), возраст страхователя или его семейное положение. Банкир затем дает оценку каждому критерию, и общий рейтинг, в соответствии с внутренней сетки к группе.

Общая оценка

Чтобы завершить свое исследование, банки используют другие данные, которые сложнее определить количественно. Например, он будет изучать банковское поведение заемщика, изучая его банковские выписки, его срок погашения перед лицом обязательства, изучая его предыдущие кредиты или просто выплату арендной платы, или характеристики проекта недвижимости, особенно когда это приходит с ипотекой. Эти критерии очень субъективны и могут варьироваться от одного банкира к другому.

После завершения исследования банкир может принять решение либо об отказе в кредите, либо о его принятии по ставке, учитывающей качество файла.

Вложить деньги.ру © 2017
.